Försäkringar ska göra vardagen förutsägbar när något oväntat händer. I Sverige finns några typer som nästan alla berörs av. Samma grundidé gäller i byggbranschen, men riskerna ser annorlunda ut och kraven är ofta högre. Här går vi igenom de vanligaste försäkringarna och hur de spelar roll för dig som bygger, renoverar eller driver byggföretag.
Hem- och villahemförsäkring
Hemförsäkringen är basen för de flesta hushåll. Den täcker lösöre, ansvar och rättsskydd, ofta även reseskydd. Bor du i hus behövs villahem, som även omfattar själva byggnaden och markanläggningar. För den som renoverar blir det här snabbt praktiskt. En vattenskada vid ett rörarbete kan i bästa fall hanteras via villadelen, men entreprenörens ansvarsförsäkring kan också bli aktuell. Spara offerter, fakturor och foton från arbetet. Det underlättar vid en skada.
Bilförsäkring
Trafikförsäkring är obligatorisk. Många väljer halv- eller helförsäkring för stöld, brand och vagnskada. I byggsammanhang blir bilförsäkringen ofta en fråga om logistik. Servicebilar, släp och transporter av verktyg kräver rätt nivå. Verktyg i bilen omfattas inte alltid av bilförsäkringen. Här kan företagslösöre eller särskilt verktygsskydd behövas. Oavsett vilken försäkringsnivå som är bäst för dig bör du alltid jämföra din försäkring för att hitta det bästa alternativet. Försäkringsmarknaden är hårt konkurrensansatt och du som konsument har många valmöjligheter.
Personförsäkringar
Sjuk- och olycksfallsförsäkring ger ersättning vid bestående men eller längre sjukskrivning. Livförsäkring ger ett ekonomiskt skydd till anhöriga. På bygget gör tempot och den fysiska arbetsmiljön sådana skydd extremt relevanta. Egenföretagare bör se över föräldra- och sjukpenninggrundande inkomst och gärna komplettera med inkomstförsäkring via fack eller privat.
Barn- och reseförsäkring
Barnförsäkring är vanlig i barnfamiljer och kompletterar samhällets skydd. Hemförsäkringens resedel täcker de flesta resor upp till en viss längd. För byggföretag som arbetar på annan ort kan en separat tjänstereseförsäkring ge ett jämnare skydd för resor, hyrbilar och utrustning.
Djurförsäkring
Vanlig för hund och katt. Inte direkt kopplad till byggbranschen eller yrkesmän, men viktig för många hushåll där företagaren och hunden åker mellan arbetsplatser. Kontrollera villkor för skador som sker i tjänst eller på arbetsplats.
För dig som verkar inom bygg – tre nyckelförsäkringar
1) Ansvar och kontrakt
I byggprojekt är ansvarsförsäkring grundstommen. Den täcker person- och sakskador som du orsakar. Många beställare kräver den innan projektstart. I större projekt styrs ansvar och riskfördelning av avtal och branschpraxis. Gå igenom vad som gäller för fel under byggtid och efteråt. Ju tydligare ansvarsfördelning, desto färre tvister.
2) Entreprenad och allrisk
En entreprenadförsäkring med allrisk skyddar själva kontraktsarbetena under byggtiden. Den kan täcka plötsliga och oförutsedda skador på material och arbeten, till exempel efter inbrott eller oväder. Ibland behövs tillägg för befintlig egendom, rivning, tillfälliga installationer eller hyresförlust hos beställaren. Kontrollera också avbrottsskydd. Ett stillestånd kan bli dyrt, även om skadan i sig är begränsad.
3) Utrustning, maskiner och transport
Maskinförsäkring täcker grävmaskin, lastmaskin och andra tunga fordon. För handverktyg och mätutrustning behövs ofta ett särskilt verktygsskydd som gäller både på arbetsplatsen och under transport. Vid lager i containrar krävs ibland extra lås eller larm för att villkoren ska gälla fullt ut. Dokumentera serienummer och märk utrustning. Det minskar både stöldrisk och handläggningstid.
Tre snabba råd innan du tecknar
Matcha försäkring mot verklig risk. Lista projekt, maskiner, omsättning och leveranser. Välj nivå efter det.
Jämför självrisk och stillestånd. Låg premie kan bli dyr vid stopp. Se över avbrottstid och ersättningstak. Jämför alltid din försäkring.
Håll papperen i ordning. Intyg, serviceprotokoll och besiktningsunderlag kortar vägen till ersättning.
Rätt försäkring gör inte jobbet åt dig, men den gör jobbet tryggare. I bygg räcker det ofta inte med ett standardpaket. Anpassa, följ upp och uppdatera när verksamheten växer. Det är så du undviker onödiga kostnader när något oväntat väl inträffar.
